В Deutsche Bank/Сбербанк: инвестировать ли в криптовалюты?

25 января Министерство финансов Российской Федерации опубликовало проект своего закона о криптовалютах, согласно которому единственным законным средством платежа остается рубль и только рубль.

Итак, на данный момент позиция Минфина и Центробанка России в этом проекте «О цифровых финансовых активах» категорична. Хождение криптовалют по территории страны не предусматривается и карается. Однако в проекте документа ничего не сказано о торговле криптовалютой россиянами и отечественными компаниями за рубежом. Этим моментом уже пользуется ПАО «Сбербанк» во главе с Германом Грефом, который старается криптоденьги заработать вне пределов России, в Швейцарии. А пока суть да дело, мир сотрясают фактические дела и реальные высказывания сторонников и противников криптомонет. Особенно указанная тряска пришлась на вторую половину прошлого года, когда ведущая монета биткоин многократно била все новые и новые психологические рекорды и за целый год возросла в цене с тысячи долларов чуть ли не до пятнадцати. Такого не было ни с одной реальной валютой с момента зарождения жизни на Земле. Одних будоражащее состояние дел радует, других настораживает. Например, исполнительным директором банка Швейцарии Credit Suisse Тиджаном Тиамом торги по биткоину охарактеризованы как «четкое указание на пузырь». Он напоминает, что все эти махинации редко когда заканчиваются добром, сопровождаются отмыванием преступных денег и поддержкой криминальных кругов, отчего интерес банков к электронным деньгам либо мал, либо вообще отсутствует. Председателем совета директоров швейцарского финансового холдинга UBS Акселем Вебером высказано мнение в отсутствии фактической ценности у компьютерных монет. В американской крупной инвестиционной компании BlackRock генеральный директор Ларри Финк назвал биткоин не иначе, как «индекс по отслеживанию спроса на отмывание денег». В немецкой страховой компании Allianz Global Investors руководитель Нил Дуэйн считает все это «аферой для криминала по всему миру». Этого же настроения придерживался ранее и руководитель знаменитого американского инвестиционного фонда JPMorgan Chase Джеймс Даймон, угрожая своим работникам увольнением при поимке «на горячем» с биткоинами. Правда, к концу 2017 года он свое мнение изменил и стал в своих высказываниях более осторожен, и даже проникся некой привязанностью к резко дорожающим криптоденьгам. В этой же когорте противников компьютерных денег числится и немецкий Deutsche Bank, изначально принявший резко негативную позицию по отношению к валюте из электричества и придерживающийся ее до сих пор. Правда, как и в случае с JPMorgan Chase, такая позиция банка стала наполняться некоторыми оговорками.

Управляющим директором этого крупнейшего немецкого частного банка Маркусом Мюллером дан совет не инвестировать в криптоденьги. Его позиция основана на высокой изменчивости их курса стоимости (волатильности), высокой возможности внешней скрытой манипуляции ценами на монеты, махинациями таинственными разработчиками и крупными владельцами этого финансового актива, а также периодическими кражами электронных денег с кошельков и иной информации по проведенным финансовым операциям. Впрочем, говорит он, вложение средств в розетку с целью получения высокой прибыли вполне оправданно для махинаторов, спекулянтов и рисковых дельцов, наживающихся таким образом час от часу. Но даже и на них распространяются высочайшие риски от оперирования электрическими валютами.

Безудержное повышение курса биткоина и его периодические обвалы Мюллер объясняет «проекцией силы воображения» участников торгов на текущее состояние рынка этой валюты. Другими словами, в этой отрасли бизнеса нет никаких видимых сдерживающих факторов, никакой управляемости со стороны национальных регуляторных органов, и в этом вся опасность этой аферы с легкими деньгами из воздуха.

А вот интересно, маленькое отступление от темы. При коммунизме, где денег не должно быть априори, а порядок и условия распределения товаров и услуг пока оговорены лишь теоретическими выкладками мыслителей по принципу «от каждого по способностям — каждому по потребностям», что было бы при возникновении неуправляемых государством компьютерных аналогов криптовалют, где избыток всего и вся может также резко и скачкообразно перераспределяться подобно волатильности биткоина и еже с ним.

Безусловно, в Германии со своей удивительной историей развития о коммунизме думают менее всего. Однако глава Deutsche Bank уже сейчас высказывает свои мысли по поводу регулирования криптоденег, которые по своей сути представляют собой финансово-экономический переизбыток нечто такого, благодаря чему действительно можно заполучить в свой карман буквально все и почти как при коммунизме. С этих позиций Мюллера вполне можно понять, когда он говорит о вполне вероятном, через несколько лет, появлении государственного или межнационального регулирования компьютерных валют с безопасностью и прозрачностью их ценообразования и оборота. По его мнению все те структуры, которые желают этим заниматься профессионально, обязаны согласовывать свои действия с центральными национальными банками. И вот когда в вопросах безопасности и доверия наступит полное взаимопонимание и зафиксированные правила поведения, считает руководитель Deutsche Bank, вот тогда биткоины и все остальные его собраться могут считаться устоявшейся категорией финансового актива.

Стоит дополнить, что в России свое крайне осторожное отношение к криптовалютам высказывает не только ЦБ РФ с Минфином, но и Лаборатория Касперского, точно также считающая их финансовой пирамидой и способом отмывания преступных денег.

Впрочем, не все с этим согласны. В Америке еще весной прошлого года огласили о создании первого инвестиционного траста Grayscale Bitcoin, располагающего около двумя тысячами биткоинов. Французской финансовой компанией Tobam создан паевой фонд по инвестициям в него же. И таких фондов по всему миру около сотни, причем 84 из них открыты в 2017 году. В декабре на Чикагской товарной бирже уже проведены первые торги с фьючерсами на биткоин.

А вот Герман Греф, не взирая на позицию своего начальства, не боится бросаться в омут с головой, опасаясь отстать от жизни и оказаться на задних рядах передовой мысли и технологий. По последней информации ему подчиненная госструктура имеет в ближайших планах запустить в зоне действия своей дочерней структуры, швейцарского Sberbank (Switzerland) AG, торговые операции с криптоденьгами. Цюрих выбран не случайно. Местное законодательство разрешает хождение криптомонет. Правда, поясняют в пресс-службе Сбербанка, торговля с помощью биткоинов пока будет возможна только для юридических лиц.

В свете последних санкций Соединенных Штатов эта затея Грефа становится весьма рискованной.