Кому посчастливиться выйти из «черного списка» ЦБ

Еще совсем недавно бизнес столкнулся с ситуацией, когда кое-кто из них попал в так называемый «черный список» Центробанка. В августе прошлого года кредитным организациям был открыт доступ к единой базе сомнительных клиентов. Тем, кто туда попал, было отказано в банковском обслуживании. И если компании могли перерегистрироваться, то физлица такой возможности не имели, поэтому пострадали больше всех.

Павел Медведев, занимающий пост финансового омбудсмена, констатировал, что в последнее время количество жалоб на блокировку счетов и отказ в обслуживании растет и уже исчисляется тысячами.
При обращении в финучреждение владельцу счета отказывали в переводе или выдаче денег и даже в приеме денег во вклад. А все из-за наличия подозрений в отмывании доходов. Заметьте, подозрений, а не доказанных фактов.
Сейчас же настал момент, когда Сбербанк обратился к Центробанку РФ с предложением исключить более 1000 российских бизнесменов из так называемых «черных списков». В качестве обоснования Сбербанк сообщил, что была изучена деятельность предпринимателей и бизнесменов, которая оказалась легальной.
По словам старшего вице-президента Сбербанка Анатолия Попова, кредитное учреждение прорабатывает механизм реабилитации предпринимателей, которые попали в «черные списки» ЦБ. В ходе изучения деятельности таких бизнесменов было установлено, что их деятельность носит абсолютно легальный характер, именно поэтому Сбербанк и обратился в ЦБ с предложением их амнистировать и исключить из списков.
С целью защиты добросовестных клиентов кредитных и других финансовых организаций, Госдумой был принят закон, который регламентирует процедуру реабилитации лиц из списка, сформированного Банком России и Росфинмониторингом. Эта процедура позволит «отбелить» тех, кто по установленным ЦБ критериям попал в список потенциально недобросовестных клиентов, но на самом деле добросовестно работают.
С самого начала действия антиотмывочного закона Центробанк внимательно рассматривал каждую жалобу клиентов на отказы кредитных учреждений в обслуживании с учетом объяснения самих кредитных организаций. Также проводилась работа с банками на предмет того, что наличие в базе ЦБ клиента — это причина не отказывать ему в обслуживании, а необходимость детально изучить его деятельность. Однако нужно понимать, что такая проверка может затянуться, что станет причиной финансовых потерь клиента банка.
Были отмечены случаи злоупотребления банками антиоомывочным законодательством. Об этом также поведал Павел Медведев. После перевода средств пенсионеркой между своими же счетами в одном и том же банковском учреждении они были заблокированы. Целый месяц женщине пришлось ждать разблокировки, а все это время она не могла пользоваться своими же деньгами, абсурд. Но можно сказать, что этой женщине неслыханно повезло, поскольку попасть в «черный список», как Вы видите, очень легко, а вот выйти из него, порой, невозможно. В этом примере налицо формальное отношение банковских служащих к закону, который имел совсем другие цели.
По мнению представителя одной из банковских ассоциаций, формирование такого списка неблагонадежных клиентов с доступом к нему любого банка очень даже нужно. Ведь ранее, если один банк отказал такому клиенту, он мог спокойно пойти в другой, третий, пока не получить желаемое. А потом к банку естественно возникнут претензии Росфинмониторинга за обслуживание недобросовестного клиента.
По мнению экспертов, узаконенный механизм реабилитации клиентов, беспричинно внесенных в черный список, безусловно, изменит ситуацию к лучшему. Однако как быть с длительными задержками мероприятий по проверке клиента, во время которых он лишен права пользоваться банковскими услугами. Это не очень хорошая практика, поскольку граждане, разочаровавшись в проведении подобных безналичных расчетов с помощью банковских карт вернуться к расчетам наличными. А от этого банковская система только потеряет.
Такая чехарда с обслуживанием принесла много неприятностей и предпринимателям, и компаниям. Многие были вынуждены перерегистрироваться, отказываться от участия в тендерах. Многие несли убытки по контрактам. И это несмотря на то, что ЦБ предоставил кредитным учреждениям право выбора провести анализ операций клиента и только потом блокировать счета. Однако, на первоначальном этапе банки не стали утруждать себя проверками, а попросту блокировали операции и счета.
Лишь к концу прошлого года ЦБ удалось выработать способ восстановления доброго имени бизнесменов и компаний, занесенных в список случайно или за незначительное нарушение. Теперь, перед тем, как отказать клиенту в обслуживании, банки обязаны комплексно проанализировать его клиента. В случае, когда клиент предоставил все необходимые документы и подтвердил законность операции, банк обязан отправить в Росфинмониторинг информацию об исключении клиента из черного списка.
Так же клиент получил возможность направить жалобу в ЦБ, и она будет рассмотрена. Единственное, что остается непонятным, какие действия будет предпринимать ЦБ, если выясниться, что отказ банка был необоснованным.
А пока клиентам стоит учесть, что не нужно делать, если нет желания быть заблокированным.
1. Просить выдать большую сумму наличных
Не секрет, что операции по обналичиванию крупных сумм денежных средств всегда было под пристальным вниманием. Учтите, что со временем риски возросли.
2. Перечислять деньги транзитом
Не стоит перенаправлять поступившие деньги на Ваш счет сразу же третьему лицу. Такая операция вызовет ненужные вопросы.
3. Операции с НДС
Подозрительной будет считаться операция по зачислению средств на счет от контрагентов по договорам с выделением НДС и перенаправление этих средств контрагентам по объектам, не облагаемым НДС.
4. Низкая налоговая нагрузка
Банки обязаны анализировать Ваши налоговые перечисления. Это касается размера зарплаты, перечисление социальных обязательств ниже установленного законом минимума или же не соответствующих численности сотрудников компании. Также это касается размеров уплаты налогов, которые сопоставляют с оборотом по счету.
Совершенно понятно, что все риски бизнеса, связанные с контролем банка, невозможно исключить. Однако отказ от причисленных выше операций уже уменьшает вероятность Вашего попадания в «черный список» и убережет Вас от финансовых потерь.