Сбербанк России окончил 2017 г. на отлично. В 2018 г. будет еще лучше

Пожалуй, самым главным итогом работы ПАО «Сбербанк» в 2017 году может считаться увеличение выплат десяти членам правления на 42,2 % по сравнению с 2016 годом. Это 5,108 миллиарда рублей. И еще. Плановое увольнение из банка составило почти девять тысяч человек. Очередь оказаться на улице в 2018 году составляет еще две тысячи сотрудников банка. Вместо «счастливчиков» теперь трудятся роботы.

Помимо указанных премиальных выплат отдельным членам правления Сбербанка выплачено более семи миллионов рублей в качестве доплаты за выполнение должностных обязанностей в наблюдательном совете этой финансово-кредитной организации. Иными словами, доплата по совместительству. На этом фоне контрастирует плановое увольнение сотрудников. Страх оказаться на улице продолжает витать в 2018 году и на последующие годы. Вместо «счастливчиков» теперь трудятся роботы. Ускоренное внедрение роботизации также является одним из результатов работы Сбербанка в 2017 году. А по итогам придержанных за более ранние периоды вознаграждения члены правления еще получили дополнительно более полторы тысячи миллиардов рублей. Как недавно выразился глава «Сбербанка» Герман Греф, сейчас он не желает обсуждать возможность продления своего контракта на руководство банком далее 2019 года. В 2018 году об этом разговаривать преждевременно, говорит он. Контракт действителен до конца 2019 года, вот в следующем году, уверен Греф, и поговорим. Как напоминают аналитики московской инвестиционной компании ООО «Тикер Инвест», с ноября 2007 года, когда Греф пришел в банк, его контракт продлевался три раза. Стоит предугадывать, с такими выплатами высшему звену управления этой госструктуры его контракт будет продлен и в четвертый раз с усилением роботизации по всем структурам этого самого знаменитого и передового банка России. К тому же по российской системе бухгалтерской отчетности подконтрольная Грефу структура может похвастаться своей чистой прибылью на уровне 674 миллиарда рублей, что больше 2016 года на 30,4 процентов. Стоимость каждой обыкновенной акции составила 225,2 рубля, потяжелев на треть по сравнению с предыдущим годом.

Помимо этого в октябре 2017 года главой ведущей финансово-кредитной организации объявлено о новой стратегии развития банка, главными из которых являются: достижение в ближайшей перспективе чистой прибыли в один триллион рублей, ускоренная роботизация производства, внедрение искусственного интеллекта и технологии блокчейна, а также вероятность ликвидации низшего звена руководителей.

Тогда же в подмосковном Одинцово оглашено открытие офиса по тестированию передовых роботизированных технологий. В середине октября 2017 года Сбербанк вошел в международный консорциум Enterprise Ethereum Alliance, специализирующийся на разработке и продвижении технологий блокчейна. Одновременно с этим проведены пробные успешные платежи, использующие этот метод, с некоторыми российскими компаниями, а также в качестве отработки новой технологии переведены деньги из России в Казахстан и обратно. Таким образом, отмечают в «Тикер Инвест», 2017 год выдался для «Сбербанка» весьма насыщенным и крайне успешным. В отличие от 8,8 тысяч уволенных по сокращению штатов.

Ввиду того, что принципы построения отечественной бухгалтерской отчетности РСБУ отличаются от международной МСФО, у одной и той же структуры имеются различные финансовые показатели. А иностранных инвесторов интересует именно второй вариант цифр. Поэтому стоит дополнительно привести несколько показателей из этой системы.

В прошлом году прибыль структуры Грефа на 80 % состояла по процентной разнице от привлечения денег на депозиты и выданным кредитам, а оставшиеся 20 % сложились от доходов по комиссиям за операции с банковскими карточками.

По чистому процентному доходу рост составил 6,6 процента, по чистому комиссионному — увеличение на 13 %.

В итоге лидер банковской сферы нашей страны получил за прошлый год прибыль в 38,2 процента.

С издержкам в Сбербанке тоже есть успехи. По операционным расходам наблюдалось снижение на полпроцента в сравнении с 2016 годом. Затраты на создание резервов по минимизации обесценивания кредитных портфелей упали на 16 %. По суммарным вложениям первый вид затрат составляет 70 %, второй — 30 %.

Анализ условий роста доходности, отмечают в «Тикер Инвест», выявил ряд факторов. Прежде всего, это почти неизменная ставка по кредитам при снижении ставок по депозитам. Так, в 2016 году уровень средней доходности по кредитам составляла 11 процентов, в 2017 году — 10,6 %. По средней стоимости счетов и депозитов в позапрошлом году показатель равнялся 4,4 %, в прошлом — 3,8 процента.

Одновременно с ростом кредитного портфеля, а он всегда является основным источником доходов, на 16 процентов снизились затраты на обустройство резервов. Этот показатель достигнут за счет уменьшения числа рискованных кредитных операций. По такому поводу в 2017 году у Грефа имеется еще один успех. Он первым в России добился у Центробанка утверждения собственной методики оценки кредитных рисков, на разработку которой, говорит он, ушло два года. В результате Центробанк в течение текущего года проведет анализ работоспособности новой методики по Грефу и с 2019 года начнет ее распространять на другие российские банки.

Увеличение депозитов в 2017 году в Сбербанке составило 6 процентов, которые распределились как 68 процентов от физических лиц и 32 % — от юридических.

Рост кредитного портфеля составил 6,6 % и побил рекорд. На руки выдано 19,9 триллионов кредитных рублей. Они распределены на 30 процентов для физлиц и 70 % для юрлиц. Причем гражданами получено на 13,6 процентов денег больше, чем в 2016 году, компаниями — всего на четыре процента. Любопытно, что указанная величина в 19,9 трлн. руб. на 3,9 триллиона больше, чем все суммарные расходы государственного бюджета в 2017 году.

Операционные издержки увеличились на один процент и составили 204 млрд. руб. Рентабельность капитала чуть возросла и соответствует 20,6 %.

По активам Сбербанка тоже все отлично. За счет роста кредитного портфеля они увеличились на семь процентов. Их рентабельность увеличилась до 2,4 %.

В связи с настойчивыми просьбами Правительства РФ довести всем российским компаниям свои выплаты дивидендов до 50 % от прибыли, к 2020 году в Сбербанке это намереваются воплотить в жизнь.

По этому направлению деятельности Греф за 2017 год настаивает на выплате только 30 процентов от полученной прибыли, что составляет 9,97 рубля на одну акцию. Если удастся отстоять такой уровень, то доходность по обыкновенным акциям составит 3,6 процента, по привилегированным — 4,4 %. Если «номер не удастся», то с отчислениями по МСФО в 50 процентов доходность составит 17,34 рубля, 6,4 и 7,6 процентов соответственно.

По прибыли акционерам рост доходности соответствует 21,6 % или 172 миллиарда рублей.

Единственную ложку дегтя в бочку меда привнесла дочерняя структура «Сбербанк страхование жизни». Продажа полисов составила 648,6 миллионов рублей, при этом по комиссионным вознаграждениям пришлось уплатить 649,6 миллионов. Так что в 2018 году руководство банка здесь пересмотрит подход к делу и попытается устранить перекосы. Как раз появляется повод для сокращения двух тысяч сотрудников.